기업신용평가등급 관리하는 방법 알아봐요 [머니히어로 사업자일수대출]

기업신용평가등급 관리하는 방법 알아봐요 머니히어로 사업자일수대출

 

 

2020년은 코로나 사태로 국내외 경기가 급속도로 침체되면서 모두가 힘든 시기를 보내고 있습니다. 

이와 함께 기업의 신용위험도 나날이 커지고 있는데요. 이러한 위기상황일 수록 기업신용평가등급 관리에 노력을 기울여야합니다. 

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하지만 많은 중소기업에서는 신용등급의 중요성에 대해 알고는 있지만, 전문인력 부족과 다양한 업무를 같이 하기때문에 급하지 않으면 다른 일에 밀리는 경우가 많습니다. 

이렇게 밀리다보면 등급을 높일 수 있는 시기를 놓치게 되어습니다. 

 

 

 

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기업신용등급 이란?

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일반적으로 개인이 금융기관과 거래를 할 때는 자신의 신용등급에 따라 이자나 한도가 정해집니다. 신용등급이 높으면 이자나 한도 등에서 우대를 받지만, 낮을 경우에는 높은 이자는 물론 거래가 거절되기도 하는데요. 

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이렇듯 신용등급은 금융기관과 거래를 할 때 중요한 지표로 활용되곤 합니다. 마찬가지로 기업의 신용등급은 기업의 영업활동에 영향을 주죠. 

 

기업신용평가등급은 국가에서 공인된 신용평가사에서 평가하게 되는데요. 보통 기업의 안전성과 수익석 부채상환 능력 등 재무적 요소와 산업위험, 경영위험, 영업위험, 재무위험 등 비재무적 요소를 평가하여 신용등급을 부여하고 있습니다. 사업자일수대출

 

 

신용평가기관의 기업평가에 따라 영업활동에 큰 영향을 미치게 됩니다. 

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먼저 금융기관에서 사업자금을 조달받거나 중소기업진흥공단 정책자금을 신청할 때 기업신용등급에 따라 그 당락이 좌우될 수 있습니다. 등급이 높으면 낮은 이자율로 자금을 조달할 수 있지만, 등급이 낮으면 높은 이자율과 함께 한도도 작아집니다. 

 

기업신용평가등급이 하락하면 기업 간 사업제휴나 공공기관 입찰, 납품이 어려워져 경영에 큰 차질이 생길 수도 있습니다. 

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이처럼 기업의 신용등급 개선은 필수적인 사항이며, 더욱이 최근에는 코로나 여파로 기업의 신용위험이 커지고 있으므로 신용등급 관리가 더욱 중요해졌습니다. 

 

 

하지만 기업신용등급을 단기간에 올리는 것은 매우 어려운 미션입니다. 신용평가사는 그동안 축적된 데이터를 바탕으로 등급을 매기기 때문에 갑자기 부채비율을 대폭 줄인다고 해서 좋은 등급을 받을 수 있는 것은 아닙니다. 

 

도한, 한 번 올랐다고 해서 계속 그 등급이 유지되는 것도 아니죠. 

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신용평가사에서는 경영 통계자료와 정밀한 시스템 분석을 통해 재무제표상 의도된 조정을 찾아낼 수 있습니다. 만약 분식회계가 발견될 경우 평가사에게 회사 재무 상태와 신뢰도에 대한 부정적인 인식을 줄 수있습니다. 

 

결국, 주기적으로 기업의 신용도를 평가받고 꾸준하게 좋은 등급을 유지하는 것이 가장 좋은 방법 입니다. 

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기업신용평가등급을 개선하기 위해 가장 먼저 해야할 일은 기존 채무에 대한 연체나 세금 체납 사실을 파악하는 것입니다. 사소해 보이는 것이지만 연체가 발생하면 신용등급에 영향을 미치게 되어있습니다. 따라서 연체된 대출금이 있다면 빠르게 갚아야하고, 세금 및 공과금이 밀리지 않도록 성실히 납부해야합니다. 

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또한, 재무제표를 비롯한 회계자료의 투명한 관리가 필요합니다. 고의로 비용을 누락시키는 등의 행동은 추후 적발시 막대한 세금을 물게될 수 있으니 최대한 투명하게 관리하여 리스크를 최소화 해야합니다. 

 

가지급금이나 미처분이익잉여금 등 위험요소들을 정리하는 것도 기업의 신용도를 높일 수 있는 방법입니다. 이러한 재무 위험요인들은 신용평가에 좋지 않은 영향을 끼치기 때문에 신용등급 평가 전에 안전하게 정리해두는 것이 좋습니다. 

 

 

하지만 이러한 위험을 무리하게 정리하다 보면 다양한 부작용이 나타날 수 있습니다. 

왜냐하면, 기업의 신용등급은 단순히 부채비율과 같은 재무비율만을 반영하는 것이 아니며 각 평가사별로 평가항목이 다양하므로 한 부분만 집중해서 개선하는 것이 아니라 재무적 요소와 비재무적 요소를 모두 고려하여 개선해야합니다. 

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이러한 이유로 회계처리에 낮은 신뢰도를 가진 중소기업 같은 경우 부채비율을 아무리 개선해도 신용등급에 큰 변화가 없습니다. 

 

등급 개선을 위해 신경 쓸 부분은 현금흐름을 만들고 현금을 창출하여 기업 내 자금요소를 충당하는 방법과 수익성 개선을 통해 비용을 절감하는 방법이 있습니다. 그리고 각종 특허와 실용신안, 벤처인증 등과 같은 기술력을 인정받는 것 또한 중요하죠. 

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시기 또한 중요한데요. 

재무적, 비재무적 평가를 잘 받기 위해서 결산 이후 신고가 끝난 시점은 제한적일 수도 있습니다. 그렇기 때문에 약점을 먼저 파악하고 기업 경쟁력과 상황에 대한 명확한 분석이 필요합니다. 

 

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