대출이 생소한 분들을 위해 대출용어 핵심정리 ! [소상공인대출]

대출이 생소한 분들을 위해 대출용어 알기쉽게 정리할까 합니다 !

- 소상공인대출

 

 

 

내 집 마련을 위해

개인사업 창업을 위해

휘청이는 사업때문에 유지비를 위해

가족 병원비 등 목돈이 들어갈 것에 대비해

첫 대출!

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담보대출? 건별대출? 원리금균등분할상환?

참 어려운 용어들 뿐입니다.

어디서 친절하게 알려주는 곳도 없고

설명을 들어도 헷갈리고 잘 모르겠어요 ㅠㅠ

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첫 대출 신청에 성공하기위해!

머니히어로가 쉽고 똑똑하게 알려드리겠습니다.

 

 

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담보에 따라 나뉘는 대출의 종류

 

대출 종류는 무엇을 담보로 대출을 받는지에 따라 크게 부동산, 전세보증금 등 담보로 받는 담보대출 과

나의 신용도를 기준으로 받는 신용대출 2가지가 있고,

창업이나, 주거비용 마련 등 목적에 따라서는 정부지원대출도 있습니다.

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주거비용의 경우 주택도시보증공사, 한국주택금융공사 등 보증서로 담보로 하여

전세자금을 대출받을 수 있습니다.

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대출을 받기로 결심했다면

대출 종류에 따라 준비해야 하는 서류, 상환 방식이 모두 다르므로

나의 대출 가능 여부, 상환능력, 경제력을 고려하여 대출 종류를 선택해야 합니다.

 

 

담보로 거래하는 담보대출

 

담보대출은 말 그대로,

자신이 소유하고 있는 부동산이나 전세보증금 등을 담보로 거래하는 대출입니다.

대출 가능 금액은 담보물의 가치에 따라 다르고,

대출금을 갚지 못하면 담보물을 처분하여 갚을 수 있으므로

대출 이자율이 낮다는 장점이 있죠.

담보의 종류는 부동산(아파트, 주택, 임야 등), 전세 보증금, 유가증권, 채권, 보증보험증권 등이 있습니다.

 

 

개인의 신용도를 기준으로 받는 신용대출

 

신용대출은 개인의 신용도를 기준으로 금융회사가 해주는 대출로 무담보 대출이라고도 합니다.

이때 개인의 신용도는 직업과 소득, 거래사항, 연체이력 등을 종합적으로 고려되어 판단이 됩니다.

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신용도 고려시 가장 중요한 것은 직업의 유무 입니다.

근무기간과 연봉이 일정 수준 이상이 되면 금융회사에서 대출을 받을 수 있으며

대출 한도의 경우에는 보통 본인의 연간 소득을 기준으로 70~100% 사이에서 결정됩니다.

신용대출은 절차가 간단하고 신속하다는 장점이 있지만

이자가 다른 대출보다 상대적으로 비싸고

신용등급이 낮으면 금액제한이 있다는 단점이 있습니다.

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신용대출에는 건별 대출과 한도 대출이 있습니다.

건별 대출은 한 번에 고정된 금액을 대출해주고 갚을 때도 한 번에 갚아야 하는 대출이고.

한도 대출은 대출 한도만 정하고 그 안에서 자유롭게 입출금해서 쓰는 대출로 유동성 한도 대출이라고도 합니다.

 

 

이자를 좌우하는 대출금리

 

대출 금리에 따라 매달 내야하는 이자가 다르므로 대출을 받을 때는 대출금리를 꼭 확인해야 합니다.

대출 금리는 크게 변동 금리와 고정 금리 두 가지가 있습니다.

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변동 금리 : 금리가 대출 기간 동안 계속해서 바뀌는 금리

- 처음 대출을 할 때는 금리가 2%였더라도 2% 금리가 계속 유지되지 않고 때에 따라 변동

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고정 금리 : 금리가 대출 기간 동안 변동되지 않고 일정한 금리

- 처음 대출을 할 때 금리가 2%였다면 대출 만기까지 금리가 2%로 계속해서 고정

 

 

어떻게 갚는게 나을까? 대출 상환

 

대출 상환 방식에 따라 매달 지급해야 할 이자 부담금이 달라지기 때문에

대출금 갚는 방식을 확인하는 것이 아주 중요합니다.

대출 상환에는 만기 일시상환과 원금 균등분할상환, 원리금 균등분할상환,

만기 지정상환액 상환, 중도상환 5가지 방법이 있습니다.

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1. 이자만 상환하는 만기 일시상환 (일시 상환 대출)

대출 기간 동안 이자만 지급하다가 만기 시 원금 전액을 한 번에 상환하는 방식

매달 이자만 상환하기 때문에 덜 부담스럽다는 장점이 있지만

매월 원금이 줄지 않기 때문에 월 이자가 높은 편입니다.

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2. 갚을 수록 원금과 이자가 줄어드는 원금 균등분할상환

대출금을 상환 기간으로 균등하게 나누어 매달 원금을 균등하게 상환하는 방식

매월 갚아야 하는 금액이 달라 번거로울 수 있지만

원금에 따른 이자도 매월 줄어든다는 장점이 있습니다.

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3. 일정한 금액으로 갚아가는 원리금 균등분할상환

대출금액과 이자, 총 상환금액을 기간으로 균등하게 나누어 상환하는 방식

매달 상환 시기마다 같은 금액을 상환하며

상환 초기에는 원금 상환 비중보다 이자 금액이 높지만 원금 상환비율이 높은 편입니다.

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4. 만기 지정상환액상환

대출금의 일부를 약정기간으로 나누어 상환하고 나머지 잔액은 만기일에 한꺼번에 상환하는 방식

상환 기간 중에는 부담감을 덜 수 있지만

만기시에 많은 금액을 한꺼번에 지불해야 하기 때문에 만기에 상환에 부담을 느낄 수 있습니다.

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5. 중도상환

대출의 만기가 끝나기 전 대출금을 모두 갚는 방식

이자 부담을 줄일 수 있지만 대출 상품에 따라 중도상환 수수료가 있을 수 있습니다.

대출 상품 선택 시 중도 상환 할 수 있는 경제력이 있다면

수수료를 따져보는 것도 현명한 방법입니다.

(원금 : 대출금액)

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