퇴직연금? 제대로 알아보자 [머니히어로 사업자일수대출]

퇴직연금? 제대로 알아보자

머니히어로 사업자일수대출

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머니히어로에 대출문의를 주시는 분들 중에

퇴직연금을 신청했어요. 받을 예정이에요.

라고 말씀하시는 분들이 많으세요.

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그래서 이참에 퇴직연금이 무엇인지 제대로 알아볼까 하고있어요.

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퇴직연금이란?

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간단히 기존의 퇴직금을 이제는 연금형태로 받는 것이 바로 퇴직연금입니다.

1년 이상 회사를 다닌 근로자라면 받을 수 있어요.

아직까지는 10인 미만의 소기업에서는 퇴직연금 제대로 가입하지 않아도 되지만

이제 곧 향후 1~2년 내에는 모든 회사가 의무적으로 가입해야 하는 것으로 바뀌게 됩니다.

그동안 신경쓰지 않고 그냥 알아서 쌓이겠지 하는 식으로 넘겼다면 앞으로는 꼭 신중하게 생각해보시길 바래요.

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퇴직금과의 차이점

기존 일시금으로 받던 퇴직금과의 가장 큰 차이점은

1. 일시금도 가능하고 연금으로 선택해서 받을 수 있다.

2. 운영과 적립을 외부의 금융기관이 해준다.

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따라서 회사 재정이 악화되더라도 퇴직금을 못 받는 일이 없다는 안정성이 확보가 된 셈이에요.

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퇴직연금의 종류

 

1. DB형 확정급여형 퇴직연금

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확정급여형 퇴직연금 = (퇴직 전 3개월) 평균임금 X 근속연수

확정급여형을 택한 기업은 매년 부담금을 금융회사에 적립하여 위험부담에 대한 책임을 지고 운용하며,

근로자는 운용결과에 상관없이 정해진 수준의 퇴직급여를 수령합니다.

가장 일반적이고 기존에 알고 있던 퇴직금과 가장 유사해요.

근로자가 받아야 할 퇴직금은 이미 정해져 있기 때문에 수익이 나면 회사에 이득이고 손실이 나면 이 또한 회사가 부담하는 구조입니다.

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2. DC형 확정기여형 퇴직연금

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확정기여형 퇴직연금 = 매년 임금총액의 1/12 +/- 운용수익

회사가 퇴직금 지급을 위한 재원을 외부 금융기관에 적립하고 적립금 운용성과에 따라 근로자가 받을 퇴직금이 변동되는 퇴직연금제도입니다.

회사가 부담금을 납입하면, 근로자가 적립금 운용을 직접 수행하며 적립금 운용결과에 따라 퇴직시 받을 퇴직금이 변동됩니다.

퇴직금이기에 출금은 되지 않지만 DC계좌를 통해 직접 볼 수 있어요.

이 돈을 어떤 상품으로 굴릴지를 어플을 통해 직접 관리가 가능합니다.

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1년치 퇴직금이 쌓일 때마다 어떻게 운용하고 수익을 내느냐에 따라서 같은 입사동기라고 하더라도 추후 상당한 차이가 나요.

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퇴직연금의 장점

제 3의 금융기관이 퇴직금을 관리하기에 회사나 직원이 임의로 적립금을 건드릴 수 없어서 안정성이 극대화 되어있는 제도라 할 수 있어요.

또한 금융시장 측면에서 본다면 DB형이나 퇴직금만 운용되던 때와는 달리 DC형이 활성화 된다면

근로자수 만큼의 수많은 자산이 주식시장으로 들어오면서 시장자체를 안정화 시킬 수 있다는 점 또한 장점이 될 수 있죠.

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퇴직연금의 단점

퇴직연금의 수익률이 너무나도 낮은 상황에서 운용 수익률까지 떼고 나면 실제 물가 상승률을 감안한다면 마이너스 수익률이 될 수도 있다는 점이에요.

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또한 현실적으로 연금으로 운용하는 사람보다 일시금으로 수령하는 사람이 훨씬 많아요.

퇴직연금으로 수령해야 일시금(퇴직금)으로 수령할 때 내야할 세금의 30% 만큼을 할인해주는데

이를 활용하지 못한다는 것이죠.

또한 중도인출이 가능하고 사유 또한 다양하기때문에

중도인출로 인해 노후를 대비할 자금이 현저히 떨어지는 것도 있습니다.

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마지막

3. IRP형 개인형 퇴직연금

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IRP는 퇴직금을 받는 용도 또는 노후 준비 용도로 가입하게 됩니다.

혜택 역시 연금저축과 동일한 혜택을 받을 수 있습니다.

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기본적인 삶을 위한 국민연금

그리고 퇴직연금에 개인연금까지 3중 연금 보자체제를 다 설계해둘 수 있다면

분명 힘들지 않은 노년을 보내는데 보다 수월할 거에요.

미래를 대비하면서 나라가 주는 공제 혜택까지 받을 수 있는 만큼

확실히 알아두어야겠어요. 사업자일수대출

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