신탁담보대출과 생애최초주택자금대출의 차이와 장단점 [머니히어로 사업자일수대출]

머니히어로 사업자일수대출

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어제 포스팅에선 생애최초주택자금대출에 대해서 알아보았습니다.

집을 사실 때 가장 중요한 요소 중의 하나라고 할 수 있죠.

바로 신탁담보대출과 생애최초주택자금대출 입니다.

이 두가지의 정의와 차이를 알아보고 그러면서 장단점을 한 번 짚어보겠습니다.

사업자일수대출

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우리가 보통 집을 구매할 때 여유자금이 많지 않다보니 조금이라도 대출을 받아서 부담을 덜고자 하는 분들도 계시고

일부는 사업자금 용도나 개인적으로 돈이 더 필요해서 담보대출을 최대한으로 받는 분들도 계십니다.

저 또한 그 중에 한 사람이었으니까요. 사업자일수대출

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지금으로부터 십년 전에는 사실 신탁대출이라는 용어가 없었던 적이 있었는데

그 이유는 그 당시에는 집값이 지금처럼 많이 뛰지 않았었고,

그래서 은행권에서도 1금융권(국민, 농협, 우리, 신한, 제일, 하나)의 기본적이 대출이 주를 이루었습니다.

사업자일수대출

그러다 일부 세대는 대출로 인해 가계의 부실이 발생해 집이 통째로 경매에 넘어가게되면서

은행도 대출금 회수를 못해서 은행부실까지 발생하자

부랴부랴 정부의 대출규제가 시작되었습니다.

한동안 1금융권에서는 대출을 줄이거나 막거나 하다보니

그 사이 2금융권(수협,신협, 축협, 새마을금고)에서 틈새 시장을 겨냥해

대출상품을 출시했고요.

그러면서 은행마다 본격적인 금리경쟁도 시작되었습니다.

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자 그럼 본격적으로 알아볼까요? 사업자일수대출

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신탁담보대출

 

일반적인 담보대출의 경우 집에 대한 근저당설정권이 대출을 해준 은행에 귀속되지만

신탁담보대출은 근저당설정이 아닌, 신탁사의 신탁등기절차에 의해 소유권이 신탁사로 넘어가게 됩니다.

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왜 소유권이 신탁사로 넘어가느냐.

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우리가 처음 집을 살 때는 거주목적으로 사는 경우가 많지만

살다보면 얘기치 않은 일이 발생해 집을 전세나 월세로 돌리는 경우가 많습니다.

집주인이 만약 집을 세를 놓을 시

집 관리도 안되며 주인이 세를 잘 못 놔서 세입자가 세를 밀리다보면

결국 집주인은 대출금 이자를 못내게 되고 은행부실까지 이어질 수 있습니다.

그러다보니 신탁사가 전월세를 못 놓게 하려고 소유권이 신탁사관리로 넘어가게 된 이유입니다.

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전.월세를 놓을 때 동시진행으로 이루어지기 때문에

입주 당일날 법무사 직원이 와서 은행 대출금을 상환하면서

자연적으로 신탁말소도 같이 이루어지게 됩니다. 그래서 전.월세를 놓는 데에는 아무런 이상이 없습니다.

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1. 장점

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- 일반적인 1~2 금융권 담보대출보다 한도가 더 많이 나온다.

- 신탁기간에는 신탁사로 소유가 되어있기 때문에 만약 집주인이 다른 채무를 지게 되더라도 그로인한 가압류 같은 재산상의 불이익이 발생하지 않는다. 사업자일수대출

- 대출금을 상환하거나 대출금을 일정부문 갚고 대출 갈아타기를 한다면

다시 집주인 명의로 소유권 이전이 가능하니 전혀 문제될 것이 없다.

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2. 단점

- 집주인이 집을 임대 시 신탁사의 동의가 필요하다

- 대출금을 일정부분만 갚아도 은행에 직접 방문해서 말하면 은행측에서 갈아타기를 진행해준다.

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생애최초 주택자금대출

 

일반적으로 집을 한 번도 구매해본 경험이 없는 분들을 위해 정부나 은행이 일반적인 주택자금보다 적은 금리로 대출해주는 상품입니다.

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1. 장점

- 일반 금융상품 금리보다 저렴하다

- 일반상품금리 : 2% 후반 ~ 4% 초중반 사이

  생애최초대출금리 : 연 2% ~ 3.15% 사이

  매매가의 70%까지 대출 가능

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2. 단점

- 대출 한도가 있다 (최고 2억원, 신혼가구는 2억 2천, 두자녀 이상의 가구는 2억 4천만원까지 가능)

- 전세대가 무주택자여야 하며 만 30세 미만, 단독세대는 불가능

- 대출 신청인과 배우자의 합산 소득이 6천만원 이하

  순자산은 3억 9천만원 이하

- 세대주와 세대원이 분양권이나 입주권을 보유하고 있으면 대출이 제한.

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