주택담보대출 이용조건 및 절차방법 서류 자세히 알아보자 [머니히어로 사업자일수대출]

주택담보대출 이용조건 및 절차방법 서류 자세히 알아보자 머니히어로 사업자일수대출

 

주택담보대출이란?

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집을 살 때 현금 딱 내고 살 수 있는 사람이 얼마나 될까요? 거의 없습니다. 금수저를 물고 태어나거나 사업에 성공해서 큰돈을 벌지 않는 이상 불가능합니다. 대다수 평범하게 살아가는 사람에게는 우리나라에서 집을 사기란 하늘의 별따기에요.

그래서 대부분 집을 구매할 때는 대출을 받죠.

 

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주택담보대출이란 주택을 담보로 하여 돈을 빌릴 수 있는 상품입니다.

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내 집 마련의 꿈을 이뤄보자

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집을 산다는 것은 어떤 의미일까요? 집은 우리가 생활할 수 있는 공간이지만 우리나라에서 집을 산다는 것은 단순히 거주 공간 이상의 의미를 갖고있습니다. 집은 교통, 교육, 재테크, 심지어 사회적 능력을 나타내기도 합니다. '나 집샀어' '나 어디에 살아' 라는 말로 그 사람에 대한 평가가 달라지는 게 현실이죠.

그래서 집이 있는 사람은 더 좋은 집을 원합니다. 부자는 부자대로 서민은 서민대로 내 집 마련의 꿈을 갖고 살아갑니다.

오늘은 평범하게 살아가는 우리가 내 집 마련을 위해 반드시 알아야 하는 주택담보대출 정보를 다뤄보겠습니다.

평범한 대다수 사람은 집을 살 때 반드시 대출을 받아야 합니다. 물론 오랜 시간 돈을 모아서 집을 살 수 있습니다. 하지만 정말 힘들죠. 우리는 대출이라는 좋은 제도를 이용해야돼요. 대출이 없었다면 30년 뒤에야 살 수 있는 집을 지금 당장 살 수 있습니다.

 

주택담보대출의 장점

1. 이자율이 낮다.

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주택담보대출은 은행에서 받을 수 있는 대출 중 이자가 가장 낮은 대출에 속합니다.

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일반적으로 신용대출보다 담보대출은 금리가 낮습니다. 은행 입장에서 담보를 맡기 때문에 덜 위험하죠. 만에 하나 돈을 갚지 않아도 부동산을 팔아서 돈을 메꿀 수 있으니까요. 은행은 위험을 낮춘 대신 이자를 조금 받아서 돈을 빌려주게 되어있습니다.

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2. 한도가 높다.

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주택담보대출은 거액을 대출 받을 수 있습니다. 기본적으로 부동산 자체가 비싸기 때문에 이것을 담보로 맡기고 돈을 빌리면 많은 돈을 빌릴 수 있습니다.

+ 주택담보대출에서 주택이란?

주택은 아파트는 물론 빌라.단독주택.다세대주택 등을 모두 포함하고있습니다.

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3. 승인이 쉽다.

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살면서 친구들에게 돈을 빌려 준 적이 있을거에요. 액수가 크든 작든 상관없습니다. 그중에는 돈을 제 때 갚는 친구도 있고 안 갚는 친구도 있습니다. 돈을 제때 갚지 않으면 참 곤란하지만 미리 노트북이나 카메라 같은 물건을 담보로 잡아 놓으면 안심이 될거에요. 이런 비슷한 원리입니다.

은행, 보험사, 상호저축은행 같은 금융사는 주택담보대출 상품을 취급하고있습니다. 대출을 원하는 사람에게 대출을 해주기 전에 주택을 담보로 잡고 돈을 빌려주면 비교적 안전하게 돈을 빌려줄 수 있습니다.

 

주택담보대출 자격조건

주택이 있다고 해서 무조건 대상이 되는 것은 아닙니다.

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신청대상은 대출 신청일 기준으로 만 20세 이상 65세 이하여야하며

주택구입을 앞둔 무주택자, 또는 주택 취득 5년 이내인 1주택자 여야합니다.

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또 전세금을 반환하거나 기존 주택담보대출을 상환하고자 하는 1주택자도 적용됩니다.

이러한 자격조건은 이번 부동산대책으로 조건이 변경되었을 수 있으니 꼭 현시점으로 확인해보시길 바랍니다.

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주택담보대출 한도

주택담보대출은 주택을 담보로 돈을 빌리죠. 그런데 1억원짜리 주택이라면 1억원을 빌릴 수 있을까요? 아니에요.

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주택담보대출은 주택담보대출비율(LTV)과 총부채상환비율(DTI)에 따라 대출금이 결정됩니다. 모든 은행이 주택담보대출 한도를 잡을 때 이 기준을 적용해요. 그래서 은행별로 대출 한도는 비슷합니다.

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그렇다고 은행별 비교를 생략하면 안됩니다. 한도는 비슷하더라도 금리가 다릅니다. 당연히 같은 돈을 빌리는데 이자는 싸면 쌀수록 좋겠죠.

아래 설명을 하겠지만 은행별로 이자가 조금씩 다르기 때문에 반드시 은행별 주택담보대출 상품 비교를 해야합니다.

LTV

*LTV : 'Loan To Value ratio' '주택담보대출비율'

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예를 들어 주택가격이 2억이고 주택담보대출비율이 70%일 경우 (2억원 X 0.7 = 1억4천만원)

주택담보대출을 통해 최대 1억4천만원까지 대출을 받을 수 있습니다.

주택 가격은 공시싯가를 기준으로 합니다. 공시싯가는 국민은행 사이트나 공시싯가를 책정하는 사이트에 들어가면 확인할 수 있습니다.

내 집주소, 평수, 층수 등을 입력하면 공시싯가를 확인할 수 있습니다.

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DTI

*DTI : 'Debt To Income ratio' '총부채상환비율'

DTI는 연간 소득대비 연간 대출원리금 상환액 비율을 말하며, 연소득 대비 주택담보대출 연간 원리금 상환액과 다른 부채를 합친 금액이 금융당국에서 정한 일정 수준을 넘으면 안됩니다. 만약 DTI가 60%라면 대출신청자가 기존 대출이 없고 연소득이 5000만원이라면, 연간 주택담보대출 원래금 상환액이 3천만원을 넘을 수 없습니다.

 

방공제란?

방공제를 이해하기 위해서는 세입자의 '최우선 변제권'을 알아야합니다.

주택임대차보호법에 의하면 서울 기준으로 세입자를 위한 보증금 3천4백만원 한도내에서 보증을 해줘야합니다. 집이 경매에 넘어가서 팔리게 되더라도 세입자는 보증금 중 3천4백만원 이하의 금액에 한해 돌려 받을 수 있습니다. 은행입장에서는 이 손실을 막기 위해서 미리 대출금에서 빼놓는 거에요.

본인이 지금 거주할 지라도 나중에 임대를 놓을 수 있습니다. 그래서 은행은 대출을 하기 전에 미리 방 수 만큼 최우선변제금액을 빼고 대출을 진행하는 방식입니다. 사업자일수대출

예를 들어 서울지역 방 3칸 단독주택으로 주택담보대출을 받는다고 하면

3,400만원 X 방수(3개) = 9,600만원을 대출금에서 빼고 남는 금액이 대출 금액이 되는거에요.

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주택담보대출 계산기

주택담보대출에는 대출기간에 따라 단기, 장기대출로 나눌 수 있고 금리의 변동여부에 따라 변동금리대출, 고정금리대출로 나눌 수 있습니다.

우리나라의 주택담보대출 상당수가 단기대출이고, 장기대출도 대부분이 변동금리대출로 이루어져 있어서 최근 금리상승추세에 따른 가계부채 상환능력 악화가 사회문제화되고 있습니다. 사업자일수대출

그래서 내가 어떤 방식으로 주택담보대출을 이용할 때 얼마의 원리금을 납부해야하는지 잘 계산해야합니다. 인터넷에서는 쉽게 계산할 수 있도록 주택담보대출 계산기 서비스가 많이 있습니다. 그 중​ KB주택담보계산기 를 이용해보셔도 좋을 것같습니다.

 

주택담보대출서류

- 주민등록증 사본, 등본, 초본

- 가족관계 증명서

- 등기권리증 (매매계약서)

- 소득 증명서

- 인감도장, 인감증명서

- 통장

- 신분증

- 국세, 지방세완납증명서

- 기타 은행에서 요구한 서류

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중도상환수수료

중도상환수수료 확인이 중요합니다.. 갑자기 돈이 생겨서 계획보다 빨리 돈을 갚을 수 있을지도 모르니까요. 실제로 아파트를 주택담보대출로 구매한 뒤, 가격이 상승하면 아파트를 팔고 중도상환하는 사람이 많았습니다. 이 때 중도상환수수료가 비싸면 그만큼 손해를 보겠죠. 대부분 부동산담보대출은 중도상환수수료가 있습니다. 하지만 수수료는 금융기관별로 차이가 있으니 미리 중도상환수수료를 확인해서 알고있어야겠습니다.

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* 중도상환수수료 없는 주택담보대출이 있을까?

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적극적으로 단기에 상환할 예정이라면 잘 따져보셔야합니다. 은행상품에 따라서 50% 면제 혹은 매년 원금의 10~20% 면제되는 상품도 있습니다.

개인적으로는 한 집에서 2-30년 이상 사는 사람은 많지 않습니다. 보통 10년 내에 좋은 곳으로 이사를 많이 하죠. 그렇기때문에 30년 고정금리는 큰 의미가 없다고 생각삽니다. 오히려 중도상환수수료 혜택이 있는 상품을 선택하는 게 좋을 것같습니다.

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